央行取消信用卡透支利率限制 透支利率由银行与持卡人自主协商确定

　　近年来，信用卡业务已经成为银行金融零售转型的关键点之一，也是商业银行与互联网消费金融公司争夺客户的“王牌”。

　　根据央行的通知，从今年起，信用卡透支利率将由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。这意味着，信用卡透支利率将实现完全市场化。

　　取消信用卡透支利率限制

　　近日，央行发布《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》（以下简称《通知》）。《通知》指出，为深入推进利率市场化改革，中国人民银行决定，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理(原上限为日利率的万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍)。

　　《通知》要求，发卡机构应通过本机构官方网站等渠道充分披露信用卡透支利率并及时更新，应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡透支利率和计结息方式，确保持卡人充分知悉并确认接受。披露信用卡透支利率时，应以明显方式展示年化利率，不得仅展示日利率、日还款额等。

　　所谓信用卡透支利率，主要是指信用卡持卡人的当期账单金额未按时全额还款、所产生逾期计息的利率，分期还款，以及持卡人使用信用卡取现时应付的计息利率。

　　记者了解到，此前信用卡利率上下限均采取央行主导的区间管理制度。央行在2016年4月15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，将过去统一规定的信用卡透支利率标准(日利率的万分之五)取消，开始实行区间管理，上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍，以此测算后年化利率在18.25%至12.78%之间，一直延续至今。

　　信用卡资深研究人士董峥对《证券日报》记者表示，多年来，信用卡业务在与其他信用消费产品的竞争中，尽管透支利率相同，但信用卡因在政策合规、交易场景、业务流程等诸多方面缺乏竞争优势，一直处于下风。此次《通知》的发布，有望让信用卡业务重获市场主流地位。